最近は金融庁が仕掛けた
・老後2000万円問題
・つみたてNISA
などの施策が効果を現し始めたのか若い世代での資産形成のニーズが高まっているように感じます。
数年前はツイッターでインデックス投資の話題などほとんど見なかったので、今はそういった話題でTLは溢れかえっています。
その中で「変額保険」と「投資信託」の比較を多く目にするので、資産形成の視点から実際に比較してみることにしました。
1 変額保険とは?
さて、比較すると書きましたが「変額保険」をご存じない方もいらっしゃると思いますので、少し説明しておきましょう。
「変額保険」とは、運用の実績によって保険金や解約返戻金が増減する保険のことです。
Q.変額保険とは? 公益社団法人 生命保険文化センターより
保険ですので死亡保障が付いていますが、同時に株式や債券を中心に運用も行います。
運用の実績によって受け取れる保険金や解約返戻金が増減することになります。
投資リスクは個人が負うことになるので、保険の中でもハイリスクは位置づけになっている代わりに、ハイリターンも狙えるという商品です。
運用は指定された特別勘定の中からチョイスすることになります。
特別勘定とは投資信託みたいなものと理解しておけばOKです。
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